美国监管机构对抵押贷款改革持谨慎态度

时间:2019-10-15
作者:西门咋馋

华盛顿(路透社) - 美国银行监管机构担心破坏脆弱的房地产市场,正在谨慎制定数十条新规则,以防止鲁莽的承保和其他抵押贷款市场的滥用。

在实施2010年多德 - 弗兰克金融改革法时,监管机构表示,他们对来自贷方和消费者团体的罕见联盟的论点很敏感,认为过于严厉的规则可能会妨碍信贷的可获得性。

上周,路透社援引熟悉此事的消息人士称,六家负责监管住房的机构的官员可能会放宽一项要求贷款人将部分证券化抵押贷款保留在账面上的建议。 消费者团体和贷款人都推动了这种变化。

美联储和其他机构已经决定不要求银行筹集更多资金来为其住房抵押贷款提供资金。

银行与新成立的消费者金融保护局之间出现了意想不到的合作关系,该局拥有广泛的监管抵押贷款的权力。

美国消费者联合会(Consumer Federation of America)住房政策主管巴里•齐加斯(Barry Zigas)表示,“听着,我认为每个人都在努力确保住房市场不会导致该国陷入另一次双底衰退。”

分析师表示,尽管政府支出减少,房价上涨支撑了家庭净资产并提振了消费者信心,但仍能保持经济弹性。

6月份新屋销售跃升至五年来的新高,但复苏仍然不稳定。 一家房地产经纪人集团周一报告说,购买以前拥有房屋的合同在6月份下降。

监管机构走得很好:贷款行为仍然相当保守,但过于宽大可能会导致回归劣质贷款行为。 追踪倡导组织Public Citizen财务政策的Bartlett Naylor称这一困境是一个“非常重要和危险的问题”。

采取妥协的态度

修改贷款程序的最大冲突涉及消费者局,该局负责执行多德 - 弗兰克的关键条款,并被政府中的贷方和共和党人批评为过于强大。

消费者团体和贷款人表示,该局与其首个主要抵押贷款规则达成了平衡,其中包括要求贷款人能够核实借款人是否可以偿还1月份发放的贷款。

从那时起,银行游说者说,局官员仍然关注他们对遵守许多新规则的担忧。 在某些情况下,该局甚至重新审视了最终规则并修改了技术方面以回应银行的意见。

美国银行家协会(American Bankers Association)的鲍勃•戴维斯(Bob Davis)表示,“该局应该继续倾听。” “但他们不得不这样做的事实表明,一揽子规则仍有缺陷。”

该局雇佣了一名房利美官员来帮助实施其规则,其中还包括抵押贷款服务人员的要求,以及一个接触企业的房地美官员。

该局的法规助理主任凯利科克兰表示,官员们知道他们需要继续“微调边缘”来实施许多新规定。

“我们正努力让这个过程成为我们自己的学习过程,以深入了解金融服务提供商如何实施变革以及他们面临的问题,”她说。 银行说客现在担心的是,该局的修修补补措施可能会使到2014年1月生效日期之前难以遵守所有新规定。

当美联储,联邦存款保险公司和其他机构制定规则要求贷方保持证券化贷款的股份时,贷方将面临下一个重大挑战。 “游戏中的皮肤”规则将迫使贷方将大部分贷款的5%保留在账面上。

消费者权益倡导者和银行游说者表示,他们希望这个不包括CFPB的团体能够遵循消费者局的公平做法。

“我认为CFPB是平衡规则制定的典型代表,”左倾智库美国进步中心住房金融和政策主任朱莉娅戈登说。

预计监管机构将很快重新审视风险保留规则。

Emily Stephenson的报道; 由Karey Van Hall和Kenneth Barry编辑

我们的标准: